Außerhalb der normalen Frist

Kfz-Versicherung außerordentlich kündigen: Wann geht das?

Tarife bei Sonderkündigung vergleichen Mitteilung oder Schadenstatus bereithalten und einen möglichen neuen Beginn berücksichtigen.

Nach einer tariflichen Beitragserhöhung oder einem Versicherungsfall kann eine Kündigung auch außerhalb des regulären Vertragsendes möglich sein. Die Frist hängt vom Anlass ab: bei einer Erhöhung von der Mitteilung, bei einem Schaden von dessen rechtlicher Abwicklung.

Beitragserhöhung

§ 40 VVG: ein Monat ab Zugang der Mitteilung

Erhöht der Versicherer die Prämie aufgrund einer Anpassungsklausel, ohne den Umfang des Versicherungsschutzes entsprechend zu erweitern, kann der Versicherungsnehmer nach § 40 VVG innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen. Die Kündigung wirkt frühestens zu dem Zeitpunkt, an dem die Erhöhung wirksam würde.

Auch wenn der reguläre Termin bereits vorbei ist, kann diese eigenständige Monatsfrist noch laufen. Eine höhere Rechnung wegen geänderter Fahrzeug- oder Fahrerdaten ist dagegen nicht automatisch ein Kündigungsgrund nach § 40 VVG.

Beitragsrechnung erhalten

Welche drei Angaben entscheiden bei einer Beitragserhöhung?

Zugang der Mitteilung: Ab diesem Zeitpunkt läuft die Monatsfrist nach § 40 VVG, wenn dessen Voraussetzungen erfüllt sind. Das Abbuchungsdatum ist nicht der Auslöser.
Grund der Erhöhung: Eine Anpassung des Beitrags ohne entsprechende Erweiterung des Versicherungsschutzes ist anders zu bewerten als neue Kilometerangaben, ein geänderter Fahrerkreis oder eine andere SF-Einstufung.
Wirksamwerden: Die Kündigung kann bei § 40 VVG mit sofortiger Wirkung erklärt werden, frühestens jedoch zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung. Neuen Schutz auf das tatsächliche Vertragsende abstimmen.

Beitragserhöhung und Vertragsdaten genauer abgleichen

Nach einem Versicherungsfall

Nach einem Schaden gelten für Kasko und Haftpflicht unterschiedliche Fristen

Für die Kaskoversicherung gilt § 92 VVG: Die Kündigung ist bis einen Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung möglich. Für die Haftpflicht gilt § 111 VVG. Dort kommt es unter anderem auf die Anerkennung oder unberechtigte Ablehnung des Freistellungsanspruchs oder auf die Rechtskraft eines Urteils im Rechtsstreit mit dem Geschädigten an. Der Unfalltag allein startet die Frist nicht.

Kasko§ 92 VVG – ein Monat ab Abschluss der Entschädigungsverhandlungen.

Haftpflicht§ 111 VVG – ein Monat ab dem gesetzlich maßgeblichen Haftpflichtereignis.

Der neue Versicherer darf nach Vorschäden und Schadenverlauf fragen. Antworte entsprechend den konkreten Antragsfragen vollständig und wahrheitsgemäß. Rabattschutz beim bisherigen Versicherer schützt die Einstufung nach einem Wechsel nicht automatisch.

Fahrzeugverkauf

Für den Fahrzeugverkauf gelten eigene Regeln

Beim Fahrzeugverkauf ist zwischen Sach- und Pflichtversicherung zu unterscheiden. Für die Sachversicherung regeln §§ 95 und 96 VVG den Übergang des Versicherungsverhältnisses und Kündigungsrechte. In der Pflichtversicherung verweist § 122 VVG entsprechend auf die §§ 95 bis 98. Für die Kfz-Haftpflicht ergänzt § 5a Absatz 2 PflVG eine besondere Folge, wenn der Erwerber eine neue Kfz-Haftpflichtversicherung abschließt.

Kündigung und Fahrzeugverkauf getrennt nachlesen

Vor dem Wechsel

Welches Datum löst deine Frist aus?

Welches Ereignis soll das besondere Kündigungsrecht auslösen?
Wann ist die maßgebliche Mitteilung zugegangen oder die Entschädigungsverhandlung beendet worden?
Welches Beendigungsdatum ergibt sich aus der einschlägigen Regel?
Ab wann kann der neue Versicherungsvertrag mit der gewünschten Deckung beginnen?

Häufige Fragen

Welche Frist gehört zu welchem Anlass?

Beginnt die Frist nach einer Beitragserhöhung am Tag der Abbuchung?

§ 40 VVG knüpft an den Zugang der Mitteilung des Versicherers an, nicht an die spätere Abbuchung des erhöhten Beitrags.

Kann eine Beitragserhöhung im Dezember noch eine Kündigung ermöglichen?

Ja, wenn die Voraussetzungen des § 40 VVG erfüllt sind. Die besondere Monatsfrist beginnt mit Zugang der Mitteilung, nicht automatisch am 30. November. Deshalb den Grund und den Eingang der Mitteilung überprüfen.

Läuft die Frist nach einem Schaden schon ab dem Unfalltag?

Nein. Bei Kasko zählt der Abschluss der Entschädigungsverhandlungen (§ 92 VVG). Bei Haftpflicht sind die in § 111 VVG genannten Entscheidungen beziehungsweise ein rechtskräftiges Urteil maßgeblich.

Ist ein Autoverkauf dasselbe wie eine Sonderkündigung nach Schaden?

Nein. Beim Verkauf gelten eigene Regeln. Für die Sachversicherung sind §§ 95 und 96 VVG maßgeblich; in der Pflichtversicherung verweist § 122 VVG entsprechend auf §§ 95 bis 98. Für die Kfz-Haftpflicht kommt § 5a Absatz 2 PflVG hinzu.

Quellen

Gesetzliche Ausgangspunkte

Versicherungsvertragsgesetz § 40Kündigung bei Prämienerhöhung oder entsprechender Leistungsminderung Versicherungsvertragsgesetz § 92Kündigung nach Versicherungsfall in der Sachversicherung Versicherungsvertragsgesetz § 111Kündigung nach Versicherungsfall in der Haftpflichtversicherung Versicherungsvertragsgesetz § 95Übergang des Vertrags bei Veräußerung Versicherungsvertragsgesetz § 96Kündigungsrechte nach Veräußerung in der Sachversicherung Versicherungsvertragsgesetz § 122Entsprechende Anwendung der §§ 95 bis 98 in der Pflichtversicherung Pflichtversicherungsgesetz § 5a Absatz 2Folge eines neuen Haftpflichtvertrags nach Fahrzeugerwerb

Für die Frist zählen der konkrete Kündigungsgrund, der gesetzliche Auslöser und der Zeitpunkt, zu dem die Erklärung beim Versicherer eingeht.

Auch außerhalb des Jahresendes neue Beiträge vergleichen

Den neuen Versicherungsbeginn auf das mögliche Vertragsende abstimmen und verfügbare Angebote mit gleichwertigem Schutz gegenüberstellen.

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