Gesamthöhe je Schadenfall
Steht im Angebot eine Summe je Schadenereignis oder werden für verschiedene Schadenarten getrennte Beträge ausgewiesen?
Haftpflicht und Mindestwerte abgleichenKfz-Haftpflicht
Deckungssumme in der Kfz-Haftpflicht: Welche Grenze zählt?
Kfz-Tarife nach Haftpflichtdeckung vergleichen
Gesamte Versicherungssumme und Personenschadengrenze im konkreten Tarif prüfen.
Die gesetzliche Mindestversicherungssumme ist die Untergrenze. Ein Kfz-Haftpflichttarif kann höhere Versicherungssummen vorsehen. Für den Vergleich zählt deshalb die Summe, die im konkreten Angebot und später im Versicherungsschein steht.
Was das Pflichtversicherungsgesetz mindestens verlangt
Die Anlage zu § 4 Absatz 2 Pflichtversicherungsgesetz nennt für gewöhnliche Kraftfahrzeuge je Schadenfall Mindestversicherungssummen von 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,3 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für reine Vermögensschäden. Bei einzelnen Fahrzeugarten, beispielsweise Bussen mit vielen Fahrgastplätzen, gelten Sonderregeln.
7,5 Mio. €Mindesthöhe für Personenschäden je Schadenfall.
1,3 Mio. €Mindesthöhe für Sachschäden je Schadenfall.
50.000 €Mindesthöhe für reine Vermögensschäden je Schadenfall.
Diese Werte sagen nicht, welche höhere Summe ein bestimmter Tarif anbietet. Sie dürfen daher nicht mit der vertraglichen Versicherungssumme verwechselt werden.
Im Tarif kann die Haftpflichtsumme höher liegen
Die GDV-Musterbedingungen stellen darauf ab, dass Zahlungen für ein Schadenereignis durch die vereinbarten Versicherungssummen begrenzt werden. Die konkrete Höhe ist dem Versicherungsschein zu entnehmen. Die Musterbedingungen sind unverbindlich; Versicherer können andere Bedingungen vereinbaren.
Für den Vergleich wichtig
Wenn zwei Angebote unterschiedliche Haftpflichtsummen haben, ist der reine Jahresbeitrag kein Vergleich auf derselben Leistungsbasis. Prüfe zuerst die Versicherungssummen und erst danach den Preisunterschied.
Was bedeutet „100 Millionen Euro pauschal“?
Eine pauschale Deckungssumme, beispielsweise 100 Millionen Euro, bezieht sich auf den vereinbarten Gesamtbetrag für einen gedeckten Schadenfall. Das ist eine beispielhafte Tarifangabe und kein gesetzliches Minimum. Der Vertrag kann für Personenschäden zusätzlich eine niedrigere Grenze je verletzter Person vorsehen.
| Angabe | Was sie tatsächlich aussagt |
|---|---|
| Gesetzliches Minimum | Gesetzliche Untergrenzen nach Schadenart; kein automatisch empfehlenswertes Tarifniveau. |
| Pauschale Vertragssumme | Vertraglich vereinbarter Gesamtrahmen für einen gedeckten Schadenfall. |
| Limit je verletzter Person | Kann die Entschädigung für einen einzelnen Personenschaden trotz höherer Gesamtdeckung begrenzen. |
| Deckungsumfang | Welche Ansprüche und Situationen tatsächlich erfasst sind, regeln die Versicherungsbedingungen. |
Warum die Summe mehr ist als eine Zahl im Tarifblatt
Bei schweren Unfällen können mehrere Personen verletzt und Fahrzeuge oder Gebäude beschädigt werden. Erreicht ein berechtigter Gesamtschaden die vertragliche Grenze, kann eine höhere Deckungssumme entscheidend sein. Ein nur geringfügig niedrigerer Beitrag rechtfertigt deshalb nicht automatisch eine deutlich geringere Deckung. Andere Tarifleistungen bleiben separat zu prüfen.
Drei Grenzen, die bei identischem Beitrag auseinanderfallen können
Personengrenze
Ist die Entschädigung pro verletzter Person trotz hoher pauschaler Summe begrenzt? Das kann bei mehreren schweren Personenschäden relevant werden.
Haftpflichtmerkmale vergleichenZusätzliche Bausteine
Auslandsschadenschutz, Eigenschadendeckung oder Fahrerschutz sind eigene Vertragsmerkmale. Eine hohe Deckungssumme allein ersetzt diese Prüfung nicht.
Eigenschäden gesondert prüfenDeckungssumme zusammen mit den übrigen Haftpflichtmerkmalen prüfen
Neben der Versicherungssumme können weitere Vertragsmerkmale relevant sein. Vergleiche Angebote deshalb mit denselben Fahrzeug-, Fahrer- und Vertragsdaten und lies die angebotenen Leistungen nicht aus dem Preis ab.
Fragen zur Haftpflichtsumme
Ist die gesetzliche Mindestversicherungssumme automatisch die Vertragssumme?
Nein. Das Gesetz legt Mindesthöhen fest. Ein Tarif kann höhere Versicherungssummen vereinbaren. Maßgeblich ist das konkrete Angebot beziehungsweise der Versicherungsschein.
Ist eine höhere Deckungssumme automatisch der bessere Tarif?
Nicht allein deswegen. Sie erweitert den Haftungsrahmen, aber für einen Tarifvergleich gehören auch die übrigen Leistungen und der Beitrag auf dieselbe Basis.
Wo steht die Versicherungssumme?
Im Angebot und im Versicherungsschein beziehungsweise in den Vertragsunterlagen. Ist die Angabe nicht eindeutig, sollte die Leistungsbeschreibung des konkreten Tarifs geprüft werden.
Sind 100 Millionen Euro pauschal auch 100 Millionen Euro je verletzter Person?
Nicht zwingend. Neben einer pauschalen Gesamtdeckung kann der Vertrag eine niedrigere Grenze je geschädigter Person festlegen. Beide Zahlen getrennt kontrollieren.
Sind reine Vermögensschäden dasselbe wie Verdienstausfall nach einer Verletzung?
Nein. Die gesetzliche Kategorie „reine Vermögensschäden“ betrifft Schäden ohne mittelbaren oder unmittelbaren Zusammenhang mit Personen- oder Sachschäden. Verdienstausfall infolge einer Körperverletzung ist davon zu unterscheiden.
Zum Nachlesen
Anlage zum PflichtversicherungsgesetzMindestversicherungssummen für Kraftfahrzeuge
Pflichtversicherungsgesetz § 4Verweis auf die gesetzlichen Mindestversicherungssummen
GDV-Musterbedingungen AKB 2015, Stand 30.04.2025Unverbindliches Muster zur vereinbarten Versicherungssumme
Die Mindestwerte stammen aus der gesetzlichen Anlage zu § 4 Absatz 2 PflVG. Für die tatsächlich vereinbarten Summen und Grenzen gilt der konkrete Versicherungsschein.
Haftpflichtangebote auf derselben Basis prüfen
Fahrzeug- und Fahrerdaten eingeben und neben dem Beitrag die angebotene Versicherungssumme ansehen.
Kfz-Tarife vergleichen